고금리 시대 대출을 이미 받은 사람이 대출 금리를 낮출 수 있는 방법이 있습니다. 바로 금리인하요구권인데요. 금융 소비자가 모든 금융기관에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 법적 권리입니다. 그러면 금리인하요구권은 어떻게 신청하며, 신청 시 필요한 것은 무엇인지, 금리인하요구권 신청방법 및 서류 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
목차
금리인하요구권이란?
우리가 신용대출이던 담보대출이던 은행 등 금융기관에서 대출을 받을 때 우리의 금리를 결정하는 데 기준이 되는 것은 신용상태 및 상환능력입니다. 그런데 대출을 받은 후 연봉이 상승하거나, 적극적인 대출금 상환으로 신용상태가 좋아지면 금융기관에 대출금리에 대한 인하를 요구할 수 있습니다.
금리인하요구권 대상 및 자격
앞서도 언급했듯이 금리인하요구권을 신청하기 위해서는 아래와 같은 자격 조건에 해당되어야 합니다.
- 신용평가기관의 신용점수가 상승했을 때
- 취업을 통해 대출 상환능력이 크게 향상되었을 때
- 이직 등 연봉의 상승이 있는 경우
- 부동산, 주식 등 자산의 증가 및 부채가 감소하였을 때
- 기타 재산의 증가 및 신용점수가 크게 상승한 경우
이상으로 간단히 말하자면 신용점수 상승 및 대출상환 능력이 개선되었을 때 우리는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
은행별 금리인하요구권 대상 및 자격
1. 국민은행
2. 신한은행
3. 우리은행
4. 하나은행
5. 기업은행
금리인하요구권 신청방법
금융기관별로 상이할 수 있지만 통상적인 금리인하요구권 신청방법은 아래와 같습니다.
- 준비서류를 가지고 영업점 방문 또는 온라인 신청
- 금융기관 심사 (10일 이내 금융소비자에게 결과 통보)
- 새로운 금리 약정 체결
그러면 각 은행별 금리인하요구권 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 국민은행
1) 신청방법
2) 서류
2. 우리은행
1) 신청방법
2) 서류
3. 신한은행
신용도가 좋아졌다면? ‘금리인하요구권’으로 대출 금리를 낮출 수 있어요. 신한은행이 알려드
요즘 같은 금리 인상기에 더욱 부담되는 대출이자, 조금이라도 이자 부담을 줄일 수 있다면 참 좋을 텐데요. 금융소비자의 권익보호를 위한 ‘금리인하요구권’이 있다는 사실을 알고 계셨나요
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✅ 신한은행 금리인하권 신청방법 및 서류
| 신청방법 | 영업점 | PC | 모바일 |
| 대상 | 가계대출 기업대출 |
가계대출 | 가계대출 일부 개인사업자 기업대출 |
| 신청방법 | 영업점 | 금융상품 →대출 →대출계좌조회 →금리인하요구권 | 관리 →대출 →금리인하 신청 |
| 서류 | 본인 확인 서류 | 인증서 로그인 | 인증서 로그인 |
단, 신한은행의 경우도 금리인하 요건 증명이 필요한 경우 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다.
4. 하나은행
5. 기업은행
금리인하요구권 후기
현재의 급격한 금리 인상 시기에 보면 최초 대출을 받을 시 3%의 대출금리로 1억을 대출을 받았는데, 코로나 시기가 지나고 대출금리가 5%까지 상승한 경우와 같이 변동금리 적용으로 인해 2% 이상 상승되신 분들이 많습니다.
이때 코로나가 있었던 약 3년 안에 승진을 통해 연봉이 상승되었고, 상승된 연봉을 통해 일부 대출을 갚는 등 부채를 감소시키기 위한 노력이 있었다면 금리인하요구권을 신청하여 금리 0.2% 인하라는 일석이조의 혜택을 얻을 수 있습니다.
이를 표로 나타내면 아래와 같습니다.
| 대출금리 | 연 이자 | 월 이자 |
| 3% | 3,000,000원 | 250,000원 |
| 5% | 5,000,000원 | 416,666원 |
| 금리인하요구권 신청 후 (4.8%) | 4,800,000원 | 400,000원 |
만약 내 대출금이 더 클 경우 이자로 내야 하는 금액을 더 절감할 수 있습니다.
금리인하요구권 불수용 사유
많은 분들이 신용점수에 상승이 있어 금리인하요구권을 신청하였지만 불수용당하는 경우도 볼 수 있는데요. 아래와 같은 사유로 인해 불수용될 수도 있습니다.
- 금리인하요구권 대상 대출상품이 아닌 경우
- 이미 최저금리를 적용받고 있는 경우
- 해당 기관 내부 신용등급이 하락 또는 변동이 없는 경우
- 신용도 개선 이후에도 최고 금리 초과인 경우
금융기관별 금리인하요구권 실적
은행연합회는 소비자포털을 통해 각 금융기관별 금리인하요구권 실적 현황에 대해 공시하고 있습니다. 산업은행, 농협, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, 기업은행, 씨티은행, 수협 및 지방 은행의 금리인하요구권 실적을 확인해 보고 수용이 얼마나 되는지 사전에 확인해 보시기 바랍니다.
금리인하권 금융위원회 소개자료
이상으로 금리인하요구권 신청방법, 서류, 후기, 불수용 사유에 대해 알아보았습니다. 금리는 각 금융기관별로 적용조건이 다른 만큼 금융기관별로 사전에 확인을 해보시기를 바랍니다.
또한 앞서 알아본 바와 같이 금리인하요구권은 금융소비자의 법적 권리이므로 만약 소득 및 신용점수에 상승이 있어다면 꼭 신청하시어 금융 비용을 아끼시기를 바랍니다.
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